民間融資的臨沂樣本

    資本是經(jīng)濟的血脈，產(chǎn)業(yè)無資本不活。然而，我們也面臨著大量的民間資金沒有合適的投資渠道，眾多企業(yè)、項目需要資金卻沒有源頭活水的尷尬局面。

　　今年，國務院“新 36條”的推出及我省已經(jīng)啟動實施的黃三角、藍色經(jīng)濟戰(zhàn)略，都將助推山東經(jīng)濟新的崛起。有關(guān)人士認為，民間資金將對這輪經(jīng)濟產(chǎn)生巨大的推動作用，并獲得極大發(fā)展。

　　在此形勢之下，我省民間資本發(fā)展如何？對經(jīng)濟產(chǎn)生了什么樣的推動？本刊組織記者趕赴多地實地調(diào)查采訪，并邀請專家進行分析解讀，以期展現(xiàn)我省民間資本市場的活力，預測其發(fā)展方向。敬請關(guān)注。

　　□本報記者 王洪濤 本報通訊員 潘 文

　　臨沂民營經(jīng)濟發(fā)達，一項數(shù)據(jù)表明，臨沂市固定資產(chǎn)投資的8成以上來源于占全市經(jīng)濟總量 9成以上的民營資本。在民營資本投資熱情高漲的背后，是臨沂市民間融資的活躍：19家企業(yè)先后在境外上市，融資總額11.2 億美元，居全省第一；今年上半年 23家擔保公司新增擔保額 33.2 億元，穩(wěn)居全省第一；全市5 家小額貸款公司上半年累計放貸44325萬元，居全省前列。

　　19家企業(yè)境外上市全省第一

　　在新加坡證券交易所，有一個耀眼的“臨沂板塊”： 10 家臨沂企業(yè)先后在此上市，成為新加坡證券市場上重要的指標板塊。

　　2001年 3月 14日，隨著“金鑼”一聲響，臨沂民營企業(yè)敲開了新加坡證券市場大門，金鑼集團大眾食品在新加坡證交所掛牌成功上市，成為臨沂首家境外上市企業(yè)。此后，臨沂市又有18家企業(yè)分別在香港、新加坡、馬來西亞、美國、德國等8 家證券市場上市，融資總額 11.2 億美元，累計調(diào)回資金 7.3 億美元，返程投資率達到 65.2％。境外上市企業(yè)數(shù)量和融資額均居全省首位。這19 家上市企業(yè)中除1家集體企業(yè)外均為民營企業(yè)。臨沂的實踐為民營企業(yè)通過海外上市融資巧妙規(guī)避國內(nèi)融資難題提供了一個經(jīng)典樣本。

　　民營經(jīng)濟具有產(chǎn)權(quán)清晰、機制靈活、易與國際市場接軌的優(yōu)勢，被視為臨沂經(jīng)濟發(fā)展的潛力和希望所在，推動民營企業(yè)到境外上市成為近年來臨沂擴大利用外資的突破口。經(jīng)過多年的發(fā)展，臨沂境外上市企業(yè)由最初的食品行業(yè)，已迅速擴展到化工、輕工、機械、能源、高科技、醫(yī)藥等產(chǎn)業(yè)，上市市場也由新加坡交易所拓展到香港交易所、馬來西亞吉隆坡主板、美國證券市場中小企業(yè)創(chuàng)業(yè)板、 德國法蘭克福證交所、澳大利亞交易所8 個證券市場，實現(xiàn)了企業(yè)境外上市產(chǎn)業(yè)和市場的多元化。

　　目前，境外上市企業(yè)再融資已成為臨沂民間融資的新生點，通過境外上市，企業(yè)不僅僅解決了資金“瓶頸”，更重要的是引進了現(xiàn)代企業(yè)管理制度、 先進的技術(shù)和經(jīng)營理念，實現(xiàn)了裂變式發(fā)展。目前，這19家上市企業(yè)已經(jīng)成為全市的產(chǎn)業(yè)龍頭、骨干企業(yè)和區(qū)域經(jīng)濟的重要支柱財源。首家境外上市企業(yè)新程金鑼肉制品有限公司（大眾食品）現(xiàn)在已發(fā)展成為全國最大的生豬屠宰加工和肉制品生產(chǎn)基地。擁有江泉肉制品和燁華焦化兩家境外上市企業(yè)的華盛江泉集團，列全市納稅百強企業(yè)第一位，連續(xù)8 年入選全國500強企業(yè)。

　　2萬多戶民企受惠擔保

　　臨沂被譽為中國市場名城、物流之都，全市擁有批發(fā)市場93個，年交易額達 600億元，僅次于浙江義烏，穩(wěn)居全國批發(fā)市場第二位。市場商戶達到30多萬戶，基本上是民營經(jīng)濟的天下，其中小型民營企業(yè)和個體工商戶又占了絕大多數(shù)，因缺乏抵押品而導致的資金融通難成為他們擴大規(guī)模持續(xù)發(fā)展的最大制約。

　　在這一背景下，以“來源于市場、服務于市場、市場化運作”為宗旨的臨沂市首家擔保公司――蘭田擔保公司 1999 年正式成立，打開了臨沂民間擔保業(yè)的大門。

　　此后，臨沂擔保公司如雨后春筍般獲得了蓬勃發(fā)展，數(shù)量最多時發(fā)展到35家，經(jīng)過規(guī)范經(jīng)營、汰劣扶優(yōu)、改造提升后，目前全市有23家擔保機構(gòu)正常運營，注冊資本金達16.3億元，今年上半年完成擔保筆數(shù)16983筆，新增擔保額達到 33.2 億元，同比增長128.5% ；累計擔保額達到 80.1億元，同比增長174.7% 。當期擔保額和累計擔保額均居全省第1位，成為促進臨沂民間融資的重要力量。

　　擔保公司誕生于無抵（質(zhì)）押品的商城中的商戶，而他們又有強烈的資金需求，促進了“草根經(jīng)濟”的發(fā)展。據(jù)統(tǒng)計，全市有2 萬多家中小企業(yè)和個體工商戶得到擔保公司的擔保、管理等服務，通過擔保增加銷售收入280億元，實現(xiàn)利稅25億元，新增社會就業(yè)達 11萬人，有500多家中小企業(yè)在資金鏈斷裂的危險下獲得了重生，為中小企業(yè)避免損失達約6億元。在解決融資難題、促進民營經(jīng)濟發(fā)展的同時，擔保企業(yè)自身也得到了發(fā)展和壯大，擔保產(chǎn)品達到十幾個，擔保企業(yè)單體規(guī)模得以提升，品牌公司越來越強。

　　為了規(guī)范擔保業(yè)經(jīng)營行為，提升管理水平，臨沂市先后出臺了《臨沂市擔保監(jiān)督管理辦法》 《臨沂市擔保信用資質(zhì)評級標準》等11個文件，加強了對擔保行業(yè)的監(jiān)管和規(guī)范，促進了擔保行業(yè)的健康發(fā)展和發(fā)展壯大。

　　小額貸款公司“風生水起”

　　“周五申請的一筆小額貸款，周日就成功貸出來了，小額貸款給我們這些商戶帶來了真實惠�！�7月16日，在臨沂華東有色金屬城， 50多歲的商戶趙炳光對金升小額貸款公司的“超高效率”感慨不已。

　　趙炳光是華東有色金屬城里 600多名業(yè)戶中的一個普通商戶，從事買賣廢銅、電解銅的生意。上周五他到設在金屬城里的金升小額貸款公司打了一份300 萬貸款的申請。盡管已近周末，但工作人員迅速按照規(guī)范流程對申請商戶的信用、資產(chǎn)、 經(jīng)營狀況進行調(diào)查核實，不到三天所有手續(xù)辦成了，趙炳光周日就用這筆貸款購進了 60 噸電解銅，“ 從這一周價格情況看，已經(jīng)可以賺到5萬了” 。

　　隨著臨沂民營經(jīng)濟的快速發(fā)展，海外上市、擔保等融資形式已不能滿足需要，民間高利借貸又有許多弊端，迫切需要新的民間融資形式的出現(xiàn)，于是以“改善‘三農(nóng)’金融服務，規(guī)范和引導民間融資，推進中小企業(yè)發(fā)展和新農(nóng)村建設”為宗旨的小額貸款公司應運而生。

　　從2008年 11 月，作為全省第一批小額貸款公司試點的臨沂市江泉小額貸款股份有限公司開業(yè)，到今年 6月底，臨沂市已有5家小額貸款公司開展小額貸款業(yè)務，另有2家已獲批即將開業(yè)，發(fā)起企業(yè)均以民營企業(yè)為主，共吸納民間資本 5.2 億元，今年以來累計向中小企業(yè)、個體工商戶及“三農(nóng)”發(fā)放貸款44325 萬元，居全省前列。與銀行相比，小額貸款公司利率適中，機制靈活，手續(xù)簡便，貸款速度快，一般3 天內(nèi)即可完成所有手續(xù)拿到貸款，有的當天就能拿到，受到了中小企業(yè)和個體工商戶的普遍歡迎。

　　小額貸款公司作為合法的金融機構(gòu)，雖不能吸收存款，但通過公司的發(fā)起成立以及增資擴股等方式，有效聚集了閑置民間資本，為民間資本開辟出了一條新的投資渠道，因此也受到了民營企業(yè)的密切關(guān)注。從現(xiàn)實看，作為全省小額貸款公司首批試點市，臨沂市已設立的小額貸款公司經(jīng)營良好，無一筆壞賬。從長遠看，臨沂民營企業(yè)更瞄準了三年后小額貸款公司可轉(zhuǎn)變?yōu)榇彐?zhèn)銀行的誘人前景。

　　記者從臨沂市金融辦了解到，目前臨沂市民營企業(yè)對成立小額貸款公司熱情很高，臨沂市今年的目標是力爭年內(nèi)全市12個縣區(qū)均能設立一家小額貸款公司。 可以預見，小額貸款公司將成為臨沂民間融資的一支重要力量。

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