義烏民間借貸困局：大幅降息，還是不敢放款

    在民間資金充裕的浙江義烏，企業(yè)界、銀行界、街邊小攤販都對“民間借貸”耳熟能詳。不過，近日記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，義烏民間借貸市場突然降溫，放貸者變得更為謹慎，民間借貸利息也從之前普遍的月息6分驟降至目前的1.5分左右。義烏市銀監(jiān)辦相關(guān)人士稱，現(xiàn)在義烏的民間借貸市場正經(jīng)歷一輪洗牌和調(diào)整。

　　現(xiàn)狀     民間借貸突然降溫

    王曉（化名）是義烏一家專門從事民間融資中介業(yè)務(wù)公司的經(jīng)理，她在這個行業(yè)已經(jīng)浸淫了將近5年。從她手里轉(zhuǎn)進和轉(zhuǎn)出的資金量，連她自己都記不清楚具體有多少，“少則一兩萬，多則上億。”在她眼里，民間借貸市場的起起伏伏已是司空見慣。不過，經(jīng)歷了之前的瘋狂發(fā)展后，如今市場突然降溫卻是她始料未及的。

    “沒有抵押物就別來借錢”

    王曉告訴記者，“沒有抵押物，現(xiàn)在就不要來借錢了�！睘榇�，他們公司還向借款人特別制定了一些借款條件。
    據(jù)了解，他們把借款人分為兩類，一類是自然人，另一類就是法人。兩者的共同要求就是必須要有抵押物，而抵押物也必須是本人或者第三方合法擁有的不動產(chǎn)，如住宅、網(wǎng)店、廠房、寫字樓、土地等。
    借款人為自然人，需要提供的證件除了借款人的身份證和戶口簿外，還包括抵押人夫妻雙方的身份證、戶口簿、結(jié)婚證，如果是單身，還需要提供未婚證明。借款人為法人的，需要提供的證件包括房屋所有權(quán)證、土地使用證，還需要提供法人代表的身份證明、公司章程、股東會或董事會決議、營業(yè)執(zhí)照等。
    “這樣的條件一出，實際上縮小了借款人的范圍，雖然生意量減少了，但是卻可以在一定程度上降低我們放貸的風(fēng)險。我們現(xiàn)在首先考慮的是資金安全，而不是利潤。”王曉這樣告訴記者。
    另據(jù)了解，如果手續(xù)齊全，這樣的借款從申請到拿到錢一般在3~5天內(nèi)完成。雖然辦理時間較以往有所延長，但仍然大大快于銀行的審批放貸時間。一般情況下，銀行對企業(yè)申請的貸款流程要2~3個月。

    “月息從6分降到1.5分”

    在民間放貸范圍縮小的同時，放貸的利息也在大幅下降。
    昨日，記者以借款人的身份致電義烏一家投資咨詢公司，接電話的業(yè)務(wù)員一聽記者不是義烏本地人，就直接說：“你最好找個義烏當(dāng)?shù)氐膿?dān)保人過來，不然，我們不太可能會借錢給你，就算借，利息也會非常高�！�
    記者再追問他，“如果有當(dāng)?shù)厝俗鲹?dān)保，還有不動產(chǎn)做抵押的話，利息怎么算？”對方告訴記者，利息為月息2分，“如果你是我們的老客戶，那我們就直接給你（月息）1.5分�！�
    王曉告訴記者，現(xiàn)在的義烏民間借貸市場上，如果以汽車這類物品作為抵押物，借款利息一般在月息2~3分左右，如果以不動產(chǎn)作為抵押物，借款利息就維持在月息1.5分左右。
    王曉繼續(xù)說，抵押物的市場價值一般都要高于借款的金額，“比如之前剛做的一筆單子，借款人的抵押物是房產(chǎn)，它的市場價值大概在850萬元左右，借款人的借款金額就低于850萬元，只有500萬元，利息也就是（月息）1.5分。另外一筆260萬元的借款，它的房屋抵押物也要價值450萬元�！�
    義烏銀行系統(tǒng)的一位人士告訴記者，在吳英案（涉嫌非法吸引公眾存款案）之前，義烏的民間借貸利息節(jié)節(jié)攀高，曾經(jīng)一度突破月息0.1元，之后就維持在月息6分左右。“像現(xiàn)在一下子降到了2分、1.5分的水平，我們也沒有預(yù)料到�！�
    義烏市銀監(jiān)辦的內(nèi)部人士也向記者透露，他們從企業(yè)和銀行那邊了解到的民間借貸市場情況顯示，不少民間高利貸者已經(jīng)不再追求之前的高利息放貸，反而追求相對安全和穩(wěn)健的放貸。“我聽到一件事情，一個放高利貸的人甚至連月息2分的生意都不做，害怕放出去的錢收不回來�！�

    原因     遏制民間借貸市場風(fēng)險蔓延

    記者在調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，民間借貸突然降溫，除了民間融資公司擔(dān)心收不回貸款外，還有義烏風(fēng)險辦的成立有效打擊非法民間借貸所致。

    “不知道能不能收回錢”

    “最近，我發(fā)現(xiàn)生意比以前難做了。不是沒有錢，主要是現(xiàn)在不敢隨便放貸了，因為誰也不知道，向你借錢的那個企業(yè)能不能繼續(xù)正常經(jīng)營下去，我們的錢能不能收回來�！�
    據(jù)王曉介紹，借錢的大多數(shù)是企業(yè)，在經(jīng)濟環(huán)境好的時候，不少來借錢的企業(yè)更多的是為了投資�！八麄兡缅X過去就搞一些投資，但是，現(xiàn)在整個大環(huán)境不好，投資的有些項目做到一半就做不下去了，要么再借錢要么放棄。此外，那些做外貿(mào)的企業(yè)受到的影響也很大，訂單減少、錢收不回來，這些都會影響企業(yè)的正常經(jīng)營。他們（企業(yè)）的風(fēng)險在增加，那我們做生意（民間借貸）的風(fēng)險自然也會增加�！�
    被稱為“中哥”的一位義烏民間借貸放貸者也表達了同樣的想法。他告訴記者，在義烏有一批人專門做民間借貸生意，他們自身的資金量并不大，只是有這樣的人脈和圈子�！八麄兊睦麧檨碓粗饕�就是利息差。從A方以月息2分把錢借出來，轉(zhuǎn)手又以6分的月息借給B方。行情好的時候，一天就要倒手好幾次�！�
    “中哥”透露，經(jīng)濟不好以后，因為企業(yè)出了問題，那些借出去的錢沒辦法收回來，所以他們的生意鏈條就斷裂了�！安簧僮雒耖g借貸的要么跑掉，要么被抓。所以，那些還沒出什么大事的人都比較擔(dān)心，現(xiàn)在再做生意就更加謹慎了�！�

　　風(fēng)險辦遏制民間借貸風(fēng)險

    義烏市政府采取的一系列措施也在一定程度上遏制了民間借貸市場風(fēng)險的蔓延。義烏市風(fēng)險企業(yè)處置工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室（下稱義烏風(fēng)險辦）就是專門為化解義烏當(dāng)?shù)仄髽I(yè)的資金鏈困難而設(shè)立的。
    昨日，記者從義烏風(fēng)險辦獲得最新消息顯示，義烏風(fēng)險辦在運作2個多月之后，部分風(fēng)險企業(yè)資金危機得到了有效緩解，民間借貸融資也得到了有效遏制。據(jù)義烏風(fēng)險辦審核組組長葉長森介紹，截至昨日，義烏風(fēng)險辦已經(jīng)提供應(yīng)急資金約5億多元，進入審批程序的資金為2000多萬元，回籠應(yīng)急資金約48000多萬元。2個多月來，義烏風(fēng)險辦已成功幫助30多家企業(yè)化解了資金鏈斷裂的危機。
    義烏市經(jīng)濟發(fā)展局局長賈貴南表示，民間借貸和互保、連保的企業(yè)不少，一家企業(yè)出了問題，就會牽涉到幾家甚至十幾家企業(yè)。
    一位申請到700萬元應(yīng)急資金的企業(yè)主表示，風(fēng)險辦資金利率采用的是銀行6個月貸款的基準利率，只有5.04%，只是民間借貸利率的十分之一。

　　打擊非法民間借貸

    與此同時，義烏市還組織了多個部門開展集中行動，堅決打擊非法轉(zhuǎn)貸、逃廢債等活動，極大地打擊了非法民間借貸。
    上海社科院經(jīng)濟研究所主任黃復(fù)興分析，現(xiàn)在浙江民間借貸主要功能是“救濟資金”，而且形式不斷翻新，實現(xiàn)了資源的優(yōu)化配置。但由于大多無抵押、無保證，風(fēng)險明顯，而且極易誘發(fā)非法借貸和非法集資，需要積極介入管理。
    義烏一位官員也表示，對于那些有利于企業(yè)經(jīng)營、補充企業(yè)現(xiàn)金流的民間借貸則要保護和加強引導(dǎo)�！傲x烏這邊的民間資金很充裕，中央試點的小額貸款公司的牌照非常緊俏，但我們一個地方就獲得了2張牌照。這已經(jīng)放出了信號，就是要進一步有效引導(dǎo)好民間的借貸資金�！� 胡冠中

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