金融業(yè)如何助力義烏綜合改革試點(diǎn)

　　2011年3月，國務(wù)院正式批復(fù)義烏成為國際貿(mào)易綜合改革試點(diǎn)，這是繼國家設(shè)立9個(gè)綜合配套改革試驗(yàn)區(qū)之后的又一個(gè)綜合改革試點(diǎn)，是浙江省第一個(gè)國家級(jí)綜合改革試點(diǎn)，也是全國首個(gè)由國務(wù)院批準(zhǔn)的縣級(jí)市綜合改革試點(diǎn)。如何更好地發(fā)揮金融對義烏國際貿(mào)易綜合改革試點(diǎn)建設(shè)的作用，繼續(xù)發(fā)揮義烏市場的獨(dú)特作用，切實(shí)找準(zhǔn)改革突破的重點(diǎn)領(lǐng)域和關(guān)鍵環(huán)節(jié)，助推義烏企業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)，為浙中、全省乃至全國加快轉(zhuǎn)變經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式探索出一條新路，值得認(rèn)真思考。

　　一、義烏國際貿(mào)易綜合改革試點(diǎn)方案內(nèi)涵

　　作為我國第十個(gè)綜合改革試驗(yàn)區(qū)，浙江省義烏市圍繞國際貿(mào)易綜合改革試點(diǎn)的重點(diǎn)領(lǐng)域和關(guān)鍵環(huán)節(jié)編制了26個(gè)專項(xiàng)規(guī)劃，估算總投資約1918億元，其中“十二五”計(jì)劃投資約1730億元�！斗桨浮诽岢觯�義烏將建立新型貿(mào)易方式、優(yōu)化出口商品結(jié)構(gòu)、加強(qiáng)市場建設(shè)、探索現(xiàn)代流通新方式、推動(dòng)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)、開拓國際市場、加快“走出去”步伐、推動(dòng)內(nèi)外貿(mào)一體化發(fā)展、應(yīng)對國際貿(mào)易摩擦和壁壘等9方面的試點(diǎn)主要任務(wù)。并進(jìn)一步提出了優(yōu)化國際貿(mào)易發(fā)展環(huán)境、健全金融機(jī)構(gòu)體系、提升金融服務(wù)能力、改善金融生態(tài)環(huán)境、構(gòu)筑區(qū)域合作優(yōu)勢和新型公共服務(wù)體系等6方面的保障措施。根據(jù)《方案》，義烏到2015年，要基本形成有利于科學(xué)發(fā)展的新型貿(mào)易體制框架，到2020年，率先實(shí)現(xiàn)貿(mào)易發(fā)展方式轉(zhuǎn)變，提升義烏在國際貿(mào)易中的戰(zhàn)略地位，使義烏成為轉(zhuǎn)變外貿(mào)發(fā)展方式示范區(qū)、帶動(dòng)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)的重要基地、世界領(lǐng)先的國際小商品貿(mào)易中心和宜商宜居宜游的國際商貿(mào)名城。升級(jí)為國際貿(mào)易綜合改革試點(diǎn)后，義烏將在國際經(jīng)貿(mào)、人員往來等方面得到更多特殊、優(yōu)惠政策。尤其是通關(guān)、商檢、金融服務(wù)、知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)等方面，將獲得更大的涉外管理權(quán)限，推進(jìn)當(dāng)?shù)氐谋６悅}庫、保稅物流園區(qū)、出口加工區(qū)等建設(shè)。

　　二、恒豐銀行助力綜合改革試點(diǎn)的基礎(chǔ)

　　作為全國性股份制商業(yè)銀行，恒豐銀行助力義烏國際貿(mào)易綜合改革試點(diǎn)建設(shè)的初步指導(dǎo)思想：認(rèn)真貫徹國務(wù)院的金融方針政策，服務(wù)國家發(fā)展戰(zhàn)略大局，結(jié)合義烏經(jīng)濟(jì)發(fā)展、項(xiàng)目建設(shè)、區(qū)域規(guī)劃、市場發(fā)展?fàn)顩r等實(shí)際，積極探索多樣化的銀、政、企合作模式，通過加大信貸投放、加快服務(wù)創(chuàng)新，支持義烏國際貿(mào)易綜合改革試點(diǎn)改革，為義烏經(jīng)濟(jì)又好又快發(fā)展貢獻(xiàn)力量。

　　恒豐銀行義烏支行自2010年2月開業(yè)以來，嚴(yán)格執(zhí)行人民銀行、監(jiān)管部門和總行、分行的相關(guān)政策，各項(xiàng)業(yè)務(wù)有序增長，大力支持地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

　　一是存貸款規(guī)�？焖僭鲩L。截至2011年12月末，該行本外幣各項(xiàng)存款38.24億元，與年初相比，存款增加了15.42億元，增幅達(dá)到67.57%。截至2011年末，支行貸款共涉及150戶，本外幣各項(xiàng)貸款余額22.40億元，與年初相比，貸款余額比年初增加了3.72億元。

　　由于受貸款指標(biāo)限制，支行通過向上級(jí)行爭取銀行承兌匯票、商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)、國內(nèi)信用證議付、國際貿(mào)易融資、企業(yè)應(yīng)收賬款保理等業(yè)務(wù)，積極支持中小企業(yè)發(fā)展。

　　二是加大產(chǎn)品創(chuàng)新，有效支持中小企業(yè)發(fā)展。通過努力，2010年底成功推出了金華地區(qū)首單中小企業(yè)集合票據(jù)業(yè)務(wù)：由恒豐銀行主承銷，浙江三鼎織造有限公司、東方新秀針織有限公司、巨龍箱包有限公司3家中小企業(yè)共同發(fā)行的浙江義烏中小企業(yè)2010年第一期集合票據(jù)（融資1.45億元人民幣，期限1年，發(fā)行利率4.67%）。中小企業(yè)集合票據(jù)的成功發(fā)行，是支持義烏當(dāng)?shù)刂行∑髽I(yè)直接融資的重要?jiǎng)?chuàng)新，為解決中小企業(yè)融資難提供了新的思路，同時(shí)對進(jìn)一步降低中小企業(yè)發(fā)行成本，擴(kuò)大直接債務(wù)融資規(guī)模，最終滿足中小企業(yè)的直接融資需求有重要的意義。

　　三是積極拓寬經(jīng)營思路，通過與異地商會(huì)、行業(yè)協(xié)會(huì)合作，充分利用其資源，從中篩選部分有針對性的企業(yè)進(jìn)行培育。依據(jù)區(qū)域特色，拓寬擔(dān)保途徑，盤活可抵（質(zhì)）押資產(chǎn)，在總行以及分行的支持下，推出存貨質(zhì)押貸款、中小企業(yè)聯(lián)保貸款等業(yè)務(wù)。

　　四是合理確定信貸投放的利率水平，最大程度降低企業(yè)財(cái)務(wù)成本負(fù)擔(dān)。支行在信貸投放中做到區(qū)別對待，優(yōu)先支持大中型龍頭骨干企業(yè)，貸款利率控制在基準(zhǔn)上浮10%以內(nèi)；另一方面控制中小企業(yè)融資財(cái)務(wù)成本，最高不超過上浮30%，有效降低了企業(yè)成本。

　　三、恒豐銀行推出配套改革試點(diǎn)的措施

　　面對義烏市場提升發(fā)展的新形勢、新要求和新任務(wù)，恒豐銀行義烏支行將根據(jù)義烏市委、市政府統(tǒng)一部署，結(jié)合義烏市加快轉(zhuǎn)變經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式為主線，以提高對外開放水平為重點(diǎn)的原則，大膽探索、先行先試，大力開展金融創(chuàng)新，加大信貸有效投入，為著力把義烏建設(shè)成為轉(zhuǎn)變外貿(mào)發(fā)展方式的示范區(qū)、帶動(dòng)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)的重要基地、世界領(lǐng)先的國際小商品貿(mào)易中心和宜商宜游宜居的國際商貿(mào)名城盡一份力。

　�。ㄒ唬┘哟笮刨J有效投入。1、按照“有扶有控，加大中小企業(yè)支持力度”原則，結(jié)合義烏國際貿(mào)易綜合改革試點(diǎn)，加大對重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)的信貸支持。支行重點(diǎn)圍繞義烏六大先進(jìn)生產(chǎn)基地、十大特色產(chǎn)業(yè)集群和“千家中小企業(yè)成長工程”，進(jìn)一步優(yōu)化信貸資源配置，合理安排信貸資金，不斷從大型企業(yè)中壓縮信貸規(guī)模，轉(zhuǎn)而投向符合條件的中小企業(yè)，特別是產(chǎn)品有市場、有發(fā)展前景、誠信經(jīng)營的小型企業(yè)。

　　2、為增加中小企業(yè)有效投入，擬對授信擔(dān)保方式進(jìn)行積極探索。如大額農(nóng)貸以及城鎮(zhèn)居民小額聯(lián)保貸款、企業(yè)聯(lián)保貸款等；探索義烏當(dāng)?shù)赜袑?shí)力的擔(dān)保公司擔(dān)保業(yè)務(wù)，或是中小企業(yè)存貨倉儲(chǔ)質(zhì)押方式的業(yè)務(wù)試點(diǎn)；提煉出適合義烏經(jīng)濟(jì)發(fā)展特點(diǎn)的金融模式，在提高金融服務(wù)水平、打造特色區(qū)域金融中心的同時(shí)，享受金融業(yè)本身發(fā)展帶來的好處。

　　3、加大企業(yè)授信力度，減少審批環(huán)節(jié)；積極創(chuàng)新中小企業(yè)融資產(chǎn)品，如保理、倉單（存貨）質(zhì)押、應(yīng)收款質(zhì)押等；積極探索銀團(tuán)貸款；創(chuàng)新營銷服務(wù)，遴選優(yōu)質(zhì)客戶，實(shí)行分層次服務(wù)、差別服務(wù)。

　�。ǘ�）提升金融服務(wù)能力。1、積極擴(kuò)大債券融資規(guī)模，繼續(xù)加大中小企業(yè)集合票據(jù)發(fā)行。在2010年成功發(fā)行中小企業(yè)集合票據(jù)的基礎(chǔ)上，總結(jié)經(jīng)驗(yàn)，加大營銷，通過在相關(guān)示范區(qū)內(nèi)舉行企業(yè)債務(wù)融資工具創(chuàng)新產(chǎn)品推介會(huì)、交流會(huì)等形式，加大宣傳力度，利用總行擁有的主承銷資質(zhì)及在中國銀行間債券市場的多年承銷經(jīng)驗(yàn)，大力支持示范區(qū)內(nèi)的大型優(yōu)秀龍頭企業(yè)發(fā)行短期融資券及中期票據(jù)，同時(shí)引進(jìn)新的評級(jí)及信用增進(jìn)機(jī)構(gòu)，完善對市場前景好、發(fā)展?jié)摿Υ�、技術(shù)含量高的中小企業(yè)發(fā)行集合票據(jù)的配套服務(wù)，盡最大努力滿足轄內(nèi)中小企業(yè)的直接融資服務(wù)需求。目前恒豐銀行義烏支行已上報(bào)一期中小企業(yè)集合票據(jù)，可望于2012年一季度完成。同時(shí)年內(nèi)將繼續(xù)挑選一批可操作性強(qiáng)的優(yōu)質(zhì)中小企業(yè)客戶，向銀行業(yè)協(xié)會(huì)申報(bào)集合票據(jù)業(yè)務(wù)，而且將票據(jù)期限延長到三年。

　　2、推進(jìn)國際業(yè)務(wù)創(chuàng)新。一是擬支持大型機(jī)電設(shè)備進(jìn)出口，為客戶提供品種豐富的專業(yè)化的保函業(yè)務(wù)支持，配套相關(guān)融資產(chǎn)品，解決客戶需要的擔(dān)保和融資需求。二是向上級(jí)行爭取盡快下放部分常規(guī)貿(mào)易融資審批業(yè)務(wù)權(quán)限。主要有：進(jìn)口開證、進(jìn)出口押匯、進(jìn)口代付、提貨擔(dān)保、打包放款、國際保理融資、福費(fèi)廷等國際進(jìn)出口貿(mào)易融資業(yè)務(wù)審批權(quán)限；轉(zhuǎn)口貿(mào)易融資審批權(quán)限等。同時(shí)向上級(jí)行申請開通小商品城商位質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)、離岸業(yè)務(wù)等，以加快服務(wù)效率，提高恒豐銀行在區(qū)域內(nèi)國際業(yè)務(wù)拓展方面的競爭力。

　　3、增加貸款貨幣種類，適時(shí)推出外幣貸款，推動(dòng)跨境人民幣業(yè)務(wù)發(fā)展。隨著進(jìn)口商品館和非洲產(chǎn)品展銷中心的開業(yè)，意味著義烏小商品市場從此由“買賣全國”向“買賣全球”轉(zhuǎn)型升級(jí)。伴隨著商品進(jìn)口和出口的國家不斷增加，商戶對貸款的貨幣種類也相應(yīng)變化，恒豐銀行義烏支行將適時(shí)推出外幣貸款，以滿足進(jìn)出口商戶的流動(dòng)資金需求，且可以規(guī)避貨幣匯率變化對客戶造成的風(fēng)險(xiǎn)。此外，恒豐銀行義烏支行將結(jié)合義烏當(dāng)?shù)氐慕?jīng)濟(jì)特點(diǎn)，穩(wěn)步推動(dòng)契合企業(yè)實(shí)際需求的跨境人民幣金融產(chǎn)品，探索試點(diǎn)個(gè)體工商戶跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)，為義烏市企業(yè)的跨境貿(mào)易和境外直接投資提供高效、優(yōu)質(zhì)的結(jié)算、融資等金融服務(wù)。

　　4、服務(wù)專業(yè)市場，發(fā)展零售業(yè)務(wù)。去年4月份，義烏的篁園服裝市場開業(yè)，該市場地處義烏最為繁華的繡湖商圈，市場總占地117畝，總建筑面積42余萬平方米，總投資14億元。此外，義烏區(qū)域內(nèi)另有一實(shí)力強(qiáng)大的中國小商品批發(fā)市場，其成交額連續(xù)20年為全國各大專業(yè)市場榜首，優(yōu)良的集群配套服務(wù)功能吸引了眾多個(gè)體工商戶紛紛進(jìn)駐該類市場，生意興旺發(fā)達(dá)。部分個(gè)體工商戶為擴(kuò)大銷售規(guī)模，也會(huì)產(chǎn)生一定的流動(dòng)資金需求，但由于缺乏有效的抵押物，資金需求很難得到滿足，恒豐銀行計(jì)劃與其管理的集團(tuán)公司合作，由其推薦若干有流動(dòng)資金需求的個(gè)體工商戶提出融資需求，采用“商場+商戶”模式，要求其管理的集團(tuán)公司提供相應(yīng)的連帶責(zé)任保證，對客戶發(fā)放相應(yīng)額度的貸款，在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下滿足市場內(nèi)個(gè)體工商戶的資金需求。

　�。ㄈ�）健全金融機(jī)構(gòu)體系。恒豐銀行義烏支行擬今年向監(jiān)管部門、上級(jí)行爭取升格為二級(jí)分行。賦予義烏完整的二級(jí)分行經(jīng)營管理職能，并將在業(yè)務(wù)權(quán)限、資源配置、產(chǎn)品創(chuàng)新、流程設(shè)置等方面爭取更大的支持力度，以便更好地服務(wù)義烏經(jīng)濟(jì)建設(shè)，實(shí)現(xiàn)更好更快發(fā)展。“十二五”期間計(jì)劃構(gòu)建4家異地支行，2家同城支行大格局。

　�。ㄋ模└纳平鹑谏鷳B(tài)環(huán)境。通過發(fā)行集合票據(jù)業(yè)務(wù)的途徑，下一步擬嘗試與社會(huì)中介服務(wù)機(jī)構(gòu)合作，通過中介機(jī)構(gòu)的專業(yè)化服務(wù)渠道，進(jìn)一步提高企業(yè)審計(jì)、會(huì)計(jì)、信息披露等標(biāo)準(zhǔn)，在向高水平標(biāo)準(zhǔn)看齊的同時(shí)，結(jié)合義烏當(dāng)?shù)貙?shí)際情況，制定適合恒豐銀行介入的審計(jì)、會(huì)計(jì)、信息披露標(biāo)準(zhǔn)；努力提高授信企業(yè)會(huì)計(jì)信息披露質(zhì)量。

　　四、幾點(diǎn)建議一是政府應(yīng)積極推動(dòng)建立國際貿(mào)易綜合改革試點(diǎn)建設(shè)的引導(dǎo)激勵(lì)機(jī)制，在政策保障、財(cái)政資金落實(shí)、機(jī)構(gòu)布局和重點(diǎn)建設(shè)項(xiàng)目的協(xié)調(diào)等方面給予支持和協(xié)助。建議由政府出面，邀請義烏各金融機(jī)構(gòu)總行決策層對義烏進(jìn)行一次調(diào)研活動(dòng)，要把義烏當(dāng)前的實(shí)際發(fā)展?fàn)顩r，國際貿(mào)易綜合改革試點(diǎn)的具體內(nèi)容、措施向各家機(jī)構(gòu)進(jìn)行推介，爭取各家機(jī)構(gòu)加大對國際貿(mào)易綜合改革試點(diǎn)的信貸投放和金融資源集聚，在信貸規(guī)模、機(jī)構(gòu)設(shè)置、審批權(quán)限、產(chǎn)品創(chuàng)新等方面向總行申請政策傾斜，加強(qiáng)金融資源的集聚及試點(diǎn)。

　　二是為盡快打造區(qū)域金融中心，建議審批部門在機(jī)構(gòu)升格、新設(shè)等事項(xiàng)上加大支持力度，對積極在義烏開設(shè)分支行機(jī)構(gòu)的銀行給予一定金額獎(jiǎng)勵(lì)及稅收優(yōu)惠政策等。同時(shí)進(jìn)一步加強(qiáng)信貸政策與財(cái)政政策、產(chǎn)業(yè)政策的協(xié)調(diào)配合，探索建立國際貿(mào)易綜合改革試點(diǎn)的貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償、貼息等財(cái)政激勵(lì)機(jī)制和擔(dān)保基金等信用增級(jí)機(jī)制。

　　三是要重視良好社會(huì)信用環(huán)境的建設(shè)。在建立和完善社會(huì)信用體系方面，重點(diǎn)要放在企業(yè)和個(gè)人征信系統(tǒng)上的建設(shè)。加快整合銀行和有關(guān)部門的信用信息資源，避免重復(fù)建設(shè)和信息分割。同時(shí)要加快信用立法進(jìn)程，實(shí)現(xiàn)信用市場的有法可依，以營造良好的社會(huì)信用環(huán)境和規(guī)范的社會(huì)信用秩序。積極借鑒國外先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，大力發(fā)展專業(yè)化金融中介機(jī)構(gòu)，嚴(yán)格行業(yè)準(zhǔn)入和中介機(jī)構(gòu)從業(yè)人員的素質(zhì)。強(qiáng)化從業(yè)人員的職業(yè)道德規(guī)范，促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)提供高水平的服務(wù)。

　　四是地方政府和監(jiān)管部門要突出和強(qiáng)化銀行權(quán)益，切實(shí)保證債權(quán)人權(quán)利。建立和完善多種形式的信用征信和評價(jià)體系，把強(qiáng)化信用意識(shí)作為社會(huì)主義精神文明建設(shè)的一項(xiàng)基礎(chǔ)工作，加強(qiáng)全民信用教育，強(qiáng)化道德約束，提高民族信用水平和信用素質(zhì)。

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